Verzekeringen: met een gerust hart de weg op

Verplichte verzekering

Auto- en motoverzekeringen bestaan uit een wettelijk verplichte verzekering en bijkomende polissen die je vrijwillig afsluit. Elke bestuurder van een motorrijtuig is wettelijk verplicht om een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) te nemen. Die vergoedt materiële en lichamelijke schade aan derden mocht je zelf een ongeval veroorzaken.

Op enkele kleine verschillen na, gebruiken de verzekeraars voor de BA-polis hetzelfde standaardcontract. Als je offertes vergelijkt, kun je dus vooral focussen op de premie. Vraag niet alleen naar de premie die je in het begin moet betalen, maar ga ook na hoeveel ze stijgt als je aansprakelijk bent gesteld voor een ongeval. Ze kan immers verviervoudigen. Heb je geen zin om het allemaal zelf uit te zoeken? Een site zoals MeFirst.be kan je helpen om verschillende autoverzekeringen met elkaar te vergelijken.

De hoogte van de premie hangt af van een reeks factoren: je schadeverleden van de voorbije vijf jaren, je leeftijd (onervaren bestuurders betalen meer), de eigenschappen van het voertuig (merk, motorvermogen, …), je woonplaats (duurder in de stad), het gebruik (privé is goedkoper dan professioneel), enzovoort. Op basis van je geslacht mag de verzekeraar sinds 2008 geen onderscheid meer maken.

Nadat je de premie betaald hebt, krijg je een groene kaart, die altijd in het voertuig aanwezig moet zijn. Dit boorddocument geeft aan tot wanneer en in welke landen de verzekering geldt. Je doet er goed aan om de groene kaart even na te kijken voor je op vakantie vertrekt.

(Mini)omnium

De BA-verzekering vergoedt schade aan anderen, maar uiteraard kun je ook eigen schade verzekeren. Een omnium dekt alle materiële schade aan je auto of moto en is aan te bevelen in de eerste jaren na de aankoop van een nieuw voertuig of tot je het volledig hebt afbetaald. De miniomnium beperkt zich tot schade door diefstal, brand, glasbreuk, stormweer of een aanrijding met dieren.

De omniumcontracten verschillen sterk naargelang de maatschappij. Kies voor het systeem van de aangenomen waarde, waarbij je vooraf met je verzekeraar de waarde afspreekt bij een total loss of diefstal. Deze formule is voor de klant voordeliger dan de vergoeding op basis van de verkoopwaarde, die bepaald wordt door een expert en vaak tot discussie leidt. 

Andere polissen

Zelfs met een BA- en een omniumverzekering  zit je nog niet 100 procent veilig. Veroorzaak je zelf een ongeval, dan zijn jouw lichamelijke letsels nog niet (volledig) gedekt. Hiervoor bestaat de bestuurdersverzekering. Dit is zeker aan te bevelen voor motorrijders, want een val is zo gebeurd. Nochtans blijkt uit een analyse van verzekeraar Ethias dat meer dan de helft van de motorrijders zich niet laat verzekeren voor lichamelijke schade.

Een rechtsbijstandsverzekering beschermt je tegen hoge gerechts- en expertisekosten en zorgt voor een advocaat die jouw rechten verdedigt. Ten slotte biedt de pechbijstandsverzekering hulp als je in panne valt langs de weg.

Auto + moto = voordeel

Rijd je zowel met een auto als met een moto of een bromfiets? Vergeet dan zeker niet om bij jouw verzekeringsagent te informeren naar een gecombineerde auto- en motoverzekering, de zogeheten zeswielenverzekering. Zo bespaar je gemakkelijk meer dan zestig procent op de premie.

Jongeren

Geraak je op de gewone markt niet verzekerd, dan is het zogeheten Tariferingsbureau, een fonds voor de ‘lastige gevallen’, de oplossing. Ook jongeren kunnen zich tot het Tariferingsbureau richten. Zij worden immers vaak afgewezen.

Toch enkele tips voor jongeren. Richt je eerst tot de verzekeringsmaatschappij van je ouders, die is wellicht sneller geneigd om je als klant binnen te halen. Zet de verzekering zeker niet op naam van je ouders, dat is bedrog. Kies een kleine auto of een moto met weinig vermogen, zodat de premie betaalbaar blijft. Begin met een tweedehands in plaats van een nieuw exemplaar, dan heb je geen dure omnium nodig.